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权威发声:开发银行、政策性银行迈进监管新时代_家庭理财技巧p2p网贷平

时间:2017/11/30 17:16:06 点击:

  核心提示:成立于1994年的国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行在近日迎来《国家开发银行监督管理办法》、《中国进出口银行监督管理办法》和《中国农业...
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  成立于1994年的国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行在近日迎来《国家开发银行监督管理办法》、《中国进出口银行监督管理办法》和《中国农业发展银行监督管理办法》(下称三份《办法》)的落地三份《办法》的发布是银监会贯彻落实党的十九大精神的重要举措更是推进三家银行深化改革、弥补我国银行业监管制度短板的需要

  银监会政策银行部主任周民源接受中国证券报独家采访时指出三份《办法》是三家银行监管的基本法下一步银监会将着手研究制定符合开发性、政策性金融特点的相关监管细则包括资本监管、风险监管、内部控制等方面逐步形成开发银行和政策性银行监管的完整体系

  国家开发银行副行长蔡东、中国进出口银行副行长袁兴永、中国农业发展银行行长助理朱远洋分别表态称将结合各自实际情况进一步落实、细化《办法》并将把公司治理、资本补充、风险管理等方面作为着力点

  强化职能定位 明确监管重点

  中国证券报:请简单阐述一下三份《办法》的主要内容及突出特点?

  周民源:当前按照中央统一部署银监会党委组织全系统党员干部深入学习领会十九大精神坚决以十九大精神凝聚和统一思想行动认真贯彻落实到各项监管工作中三个《办法》的起草工作也按照会党委部署要求认真学习、准确把握、充分体现十九大精神

  具体体现在四个坚持一是坚持科学发展的理念一方面三家银行要紧紧围绕全面深化改革、贯彻新发展理念的要求服务好国家重点发展战略全力以赴支持现代化经济体系建设另一方面三家银行自身要继续推进深化改革落实好改革方案明确的各项任务树立科学、可持续发展理念坚持依法合规经营、审慎稳健发展二是坚持开发性政策性职能定位《办法》重点引导三家银行聚焦经济社会重点领域和薄弱环节专注开发性政策性业务发挥好自身特殊职能积极服务深化供给侧结构性改革提高金融供给质量在精准脱贫、污染防治、乡村振兴、区域协调发展、国际产能合作等经济、社会、生态文明建设攻坚克难领域做出应有贡献三是坚持守住风险底线《办法》强调三家银行要承担起各类风险管控的第一责任不断提高风险防控化解处置的主动性和有效性努力提升全面风险管理的能力同时进一步明确了银监会的监督管理职责通过制定风险监管标准实施有效监管措施督促三家银行切实守住风险底线四是坚持依法监管《办法》注重与银监法和现行法律法规的有效衔接注重搭建起开发银行和政策性银行监管的基本法律框架为三家银行未来监管提供法规遵循和保障确保监管工作全面纳入法制化规范化轨道依法监管、依法行政

  三份《办法》主要内容体现在以下六方面即一个定位四项机制、一个强化首先明确坚守开发性、政策性金融定位—依托国家信用围绕国家战略服务经济社会发展的重点领域和薄弱环节开发银行重点发挥中长期投融资作用加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度;进出口银行重点支持外经贸发展、对外开放、国际合作、走出去等领域;农发行主要服务维护国家粮食安全、脱贫攻坚、实施乡村振兴战略、促进农业农村现代化、改善农村基础设施建设等领域;二是建立资本约束机制;三是构建良好的公司治理机制;四是完善内部控制机制;五是完善激励约束机制;六是强化依法监管

  另外《办法》具有五个特点即三突出、一强调、一保持一是突出开发性和政策性金融特色在市场定位、业务范围、支持领域等方面充分体现开发银行和政策性银行特殊功能二是突出问题导向针对三家银行经营管理的重点环节、薄弱环节提出监管要求三是突出全面性内容覆盖了三家银行经营管理和审慎性监管主要方面四是强调市场化运作明确三家银行要实行市场化运作在公司治理、内部控制、风险管理、激励约束等方面要遵循银行经营的一般规律和监管要求五是保持衔接性三个《办法》在体现三家银行差异特点的同时注意与现有监管法规有机衔接

  中国证券报:从监管者角度来看未来的监管重点是哪些?

  周民源:银监会主要抓住六方面重点:首要任务是从机制体制上确保三家银行定位精准不偏离航向严守开发性、政策性金融定位坚持以开发性、政策性业务为主体与此同时落实好业务范围动态调整机制每三年或必要时对业务开展情况进行评估制订业务范围和业务划分调整方案按规定履行相关程序确保业务发展符合开发性、政策性金融定位

  第二围绕《办法》贯彻落实三家银行在公司治理方面要抓紧推进构建两会一层治理架构、完善外派监事会制度等工作目前进出口银行和农发行已经实行外派监事会制度开发银行内设监事会将调整为外派监事会监事会由国务院根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》委任派出依法履职发挥好部委董事在董事会中的作用部委董事是三家银行公司治理的制度安排是完善三家银行公司治理机制的重要举措要抓紧配合相关部委完成董事派任切实发挥好部委董事的重要作用

  第三三家银行必须练好内功制度不能只留在墙上要加强分支机构和人员管理督促各级员工认真执行规章制度加强对基层机构内控制度执行情况的监督检查提升内控有效性

  第四三家银行要围绕《办法》和银监会相关审慎管理规则针对各行风险特点和风险管理薄弱环节建立垂直独立的风险管理架构另外要突出重点领域风险管控三家银行信贷业务占主体要突出抓好信用风险明确风险管控要点夯实信贷资产质量国家开发银行和进出口银行境外业务占比较高要认真落实银监会关于加强银行机构境外运营风险管理和规范银行业服务企业走出去风险防控的监管要求强化国别风险、合规风险和境外贷款风险管控

  第五构建资本约束机制是三家银行改革的核心内容之一要建立健全以资本充足率为核心的资本约束机制确保资本能够充分抵御各项风险要建立内源性资本积累与外源性资本补充相结合的动态、可持续资本补充机制要根据各行业务发展战略、风险状况、资本监管要求制定有效的资本规划和资本充足率管理计划根据资本规划合理确定业务发展规模和速度确保资本水平持续满足监管要求

  第六应当以服务国家战略、实现可持续发展为导向以保障政策性业务为原则探索符合自身业务特点的激励约束机制合理设定绩效考核指标强化内部问责机制对违法违规行为直接责任人和相应的管理人员进行严格问责同时监管部门也将视情况依法给予行政处罚

  中国证券报:监管部门在加强监管落实方面有哪些具体安排?

  周民源:三份《办法》是三家银行监管的基本办法下一步将继续梳理现行法规制度着手研究制定符合开发性、政策性金融特点的相关监管细则包括资本监管、风险监管、内部控制等方面这是个系统工程将逐步予以补充完善逐步形成开发性、政策性金融监管的完整体系

  加强日常监督工作主要有三方面:一是按照党中央国务院简政放权要求在准入方面更加公开透明引导三家银行根据职能特点优化机构布局发挥好开发性、政策性金融功能二是将继续加大公司治理、风险管理、内部控制、资本管理、业务活动和风险状况等方面的现场检查和督导及时发现不足和薄弱环节纠正违规违法行为;三是强化监管问责与处罚对违反《办法》以及相关监管法规的行为银监会及派出机构将依法采取审慎监管措施实施行政处罚涉嫌犯罪的移送司法机关处理强监管、严处罚是下一步监管工作的基调开发银行和政策性银行应当在合规管理和风险管控方面都走在银行业的前列

  推动深化改革 实现科学发展

  中国证券报:三家银行对《办法》有怎样的理解和评价?

  蔡东:《国家开发银行监督管理办法》是银监会贯彻落实党中央国务院决策部署、深化金融监管体制改革的重要举措是我国第一部关于开发性金融机构的监管法规《办法》的制定与发布对于整个中国金融业的改革发展具有影响深远的重大意义

  首先《办法》贯彻了十九大深化金融体制改革的精神和要求引导开行进一步深化改革有利于中国开发性金融、政策性金融与商业性金融联动互补、差异化发展的多层次金融体系建设

  第二《办法》弥补了对开发性金融的监管制度空白健全了监管体系有利于进一步提升监管科学性与有效性《办法》的出台解决了之前长期存在的对开行的监管法规滞后于其业务发展的实际问题实现了银监会对开发性金融机构监管的有法可依也为开行依法运行提供了遵循与依据

  第三《办法》充分借鉴了国际开发性金融监管的成功经验体现了全球视野有利于我国开发性金融向国际先进同业对标接轨

  第四《办法》将开行多年实践检验有效、对开行发展有重要指导意义的理念、方法、经验、措施等上升到制度层面向世界展示了中国特色的金融创新与发展模式提供了开发性金融的中国方案提升了中国参与全球金融治理的能力与影响力

  袁兴永:近年来进出口银行坚持稳中求进工作总基调整体发展趋势良好资产规模逐年扩大内部管理能力逐步提高不断提升政策性金融服务实体经济的质量和水平但随着国内外经济金融环境的变化进出口银行的业务结构和风险特征也呈现新变化

  《办法》的出台旨在新形势下督促政策性金融机构依法合规经营、审慎稳健发展既是填补银行业审慎规制体系空白的重要举措也是贯彻落实政策性金融机构改革任务的具体落实

  构建资本约束机制是政策性银行改革的核心内容《办法》对资本管理的监管要求与《商业银行资本管理办法(试行)》接轨符合我国金融监管改革的大趋势《办法》提出应建立健全资本约束机制通过明确资本管理目标和评估机制等为资本管理提供了更专业指导有利于进一步发挥资本管理对经营发展实现提质增效作用

  同时《办法》明确了资本充足率监管要求也将有力鞭策我们加强自身能力建设提升资本管理水平节约资本占用增强资本积累和抗风险能力未来将按照监管要求继续加强以资本为核心的经营管理体制建设努力在负债端降成本、在资产端提收益、在管理端要效益探索更好服务国家战略、且财务和资本上兼具可持续性的政策性银行发展新路子

  朱远洋:《办法》的发布是推进落实政策性银行改革的重大成果对促进农发行改革发展、开启新时代新征程具有里程碑意义

  第一标志着政策性银行立法进程迈出了关键步伐解决了政策性银行法律法规相对滞后迫切需要专门、统一法律法规予以规范、调整和指引的问题补齐了政策性银行监管制度短板

  第二构建了符合农发行特点的监管规制体系这次银监会针对农发行制定单独的监督管理办法突出功能监管和行为监管既参照了商业银行的一般监管规制又切实考虑到了农发行的业务特点和经营管理实际既凸显了政策性银行的特殊性又体现了银行运营管理的一般性从理念到规则从架构设计到路径实现全方位作出了系统性的制度安排从根本上解决了机构定位、运行模式、内部控制、公司治理等方面长期面临的难题提升了监管的针对性和有效性为农发行安全稳健运行提供了法规保障

  第三为促进农业政策性银行现代化建设提供了基本遵循和制度保障《办法》覆盖了农发行经营管理和审慎监管的主要方面对规范和指导农发行改革发展具有重要意义有利于农发行坚守政策性金融定位发挥政策性金融的独特作用全力服务国家战略密切与商业性金融合作形成支农合力在农村金融体系中进一步发挥主体和骨干作用

  加快《办法》落地 提升管理水平

  中国证券报:关于公司治理和内部控制方面国开行下一步有哪些具体思路和打算?

  蔡东:健全完善的公司治理机制与内部控制机制是金融机构稳健发展的前提与基础一方面进一步完善开行公司治理多年来开行坚持抓好党建、办好银行、支持发展的办行方针在中管金融机构中率先把党建工作写入章程积极构建符合开发性金融机构特点的公司治理架构

  下一步开行将认真落实《办法》进一步完善公司治理机制提升公司治理水平一是坚决贯彻两个一以贯之的要求把加强党的领导与完善公司治理统一起来探索完善有中国特色的现代国有金融企业制度二是结合开发性金融机构特点进一步完善党委领导、董事会战略决策、监事会依法监督、管理层授权经营的法人治理架构构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制三是积极探索有效方式加强与部委董事的沟通和联系充分发挥部委董事在重大决策方面的统筹协调作用四是按照《办法》关于构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制的要求加强建章立制修订完善开行公司治理等方面的内部管理规定五是研究起草董事会对高级管理层的授权制度和授权方案明确授权范围、授权限额和职责要求等提升决策效率六是支持监事会依法开展监督工作为监事会履职创造条件建立有效沟通联系机制做好服务保障

  另一方面进一步加强内控建设长期以来开行结合监管要求和全行实际建立了较为健全的内控管理体系、内控制度与监督评价机制开行将按照《办法》要求不断健全与开发性金融相适应的内控体系更好地保障开行稳健运行一是增强全员合规意识;二是建立健全内部控制与监督评价体系;三是建立健全内部控制信息系统;四是进一步完善内部审计体系

  中国证券报:关于风险管理和激励约束方面进出口银行有哪些思考和规划?哪些方面的工作还需要进一步完善?

  袁兴永:在风险管理上《办法》结合进出口银行实际进一步明确、细化风险管理要求未来将坚持稳中求进工作总基调继续推进完善与政策性金融机构业务特点相适应的风险管理模式构建与职能定位、风险状况、业务规模和复杂程度相匹配的全面风险管理体系

  结合境外业务占比较高的特点进出口银行一直致力于完善国别风险管理体系建设紧紧围绕服务国家战略在实施一带一路等战略中发挥重要作用截至三季度末境外业务覆盖六大洲126个国家和地区境外业务余额本外币合计已突破一万亿占比超过全部业务的三分之一境外业务在全部业务中占比居同业领先地位

  经过多年努力也基本建成了以管理制度为依据、风险评估为基础、风险评级为抓手、限额和分级管理为核心、压力测试和国别风险减值损失评估为补充、培训和从业资格管理为保障的具有进出口银行特色的国别风险管理体系《办法》在规定风险管理整体框架、原则的同时还根据进出口银行的战略定位、业务特点在建立国别风险管理体系方面提出了细化要求有利于进一步提高风险防范针对性和专业管理水平未来将认真落实监管要求继续完善国别风险管理机制多措并举对境外业务所承担的国别风险进行全面、有效的识别、计量、监测和控制持续提高国别风险管理能力

  激励约束方面根据《办法》有关要求将积极推进激励约束机制建设和优化工作坚持改革引导、聚焦资本服务战略、突出特色指标精简、重点突出正向激励、发挥潜力通过建立有效的激励约束机制进出口银行将以提高发展质量和经营效益为中心以防控风险为底线不断加大对实体经济、国家战略、供给侧结构性改革等的支持力度发挥好政策性金融机构弥补、引导和逆周期调节作用;继续推动以资本为核心的经营管理体系、以客户为中心的服务管理体系建设持续提升合规管理能力和金融服务水平加快建设现代化政策性金融企业

  中国证券报:在加强党的领导和资本约束机制方面农发行接下来有哪些具体的工作安排?

  朱远洋:坚持党建引领深入推进全面从严管党治行这次银监会发布的《办法》也特别强调:农发行党委要发挥领导核心作用把方向、管大局、保落实保证党和国家的方针政策、重大部署得到贯彻执行把党的领导融入公司治理各个环节坚决落实十九大精神和《办法》要求要毫不动摇地坚持党的领导加强党的建设坚守农发行改革发展的根和魂突出政治标准努力建设一支讲政治、懂金融、懂农业、爱农村、爱农民的农业政策性金融队伍着力夯实基层党的建设组织把全系统2970个党支部建设成为坚强战斗堡垒持之以恒正风肃纪不松劲、不停步、再出发坚持不懈加强作风建设严肃处理违规违纪问题让党员干部知敬畏、存戒惧、守底线以新的作风开创新的局面

  另外农发行坚持遵循银行运行的一般规律确立以资本充足率为核心的约束机制《办法》单设资本管理一章督促农发行构建以资本充足率为核心的资本约束机制制定资本规划完善内部资本评估和动态资本金补充机制

  目前农发行资本金还存在较大缺口资本充足率低注资压力大对此农发行将主动适应资本监管政策和宏观审慎评估要求建立科学的资本充足率约束机制

  从外部讲希望财政部等相关单位尽快研究确立农发行的资本金补充计划通过财政注资等方式进行外源性补充使农发行资本充足率达到监管要求避免因不达标而限制农发行在服务国家战略方面履职尽责

  从内部讲农发行将做好业务经营管理通过利润转增资本、发行资本补充工具等方式进行内源性资本补充同时正在研究制定中长期资本管理规划建立稳健的内部资本充足评估机制将内部资本充足评估结果作为资本预算与分配、授信决策和战略规划的重要依据通过经济资本风险回报约束机制的建立有效引导各分行各条线提高资源配置效率发挥资本约束机制引领业务发展作用实现规模、质量、效益统一

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